近日，南京银行正式发布2025年年度报告，同步披露了其控股子公司南银法巴消费金融有限公司（以下简称“南银法巴消金”）的2025年度经营业绩。报告显示，过去一年，南银法巴消金凭借稳健的经营策略与强劲的发展动能，实现规模与利润双增长，资产质量保持稳定，核心竞争力持续显露。
经营业绩稳步提升，连续三年持续向好
2022年，南银法巴消金由南京银行联合法国巴黎银行收购原苏宁消金，整合重组并更名而来，公司将之前长期积淀的经验、技术和能力优势进行了全面移植和装载，由此踏上高质量发展新阶段。经历三年发展，公司已形成规模、质量、效益持续向好的态势。数据显示，2023年至2025年，公司贷款分别达到315亿元、508亿元、558亿元，规模稳步攀升；净利润分别实现1.11亿元、3.03亿元、5.06亿元，三年增长超4.5倍，经营增速显著高于行业平均水平。2025年12月召开的中央经济工作会议中明确提出，要着力扩大内需，把恢复和扩大消费摆在优先位置，增强消费能力，改善消费条件，创新消费场景。南银法巴消金在消费金融行业环境复杂严峻、整体增速放缓的大背景下，坚决贯彻落实国家宏观政策导向，深耕消费金融主责主业，持续展现出强劲发展韧性与向好态势。
股东协同赋能发展，资本实力不断增强
2025年12月，南银法巴消金现有股东南京银行、法巴集团（含法巴个金）和国际金融公司（IFC）按原股权同比例认缴新增资本。本次增资后，公司注册资本由52.15亿元增至60亿元，资本实力进一步增强，在31家持牌消费金融公司中位列第四。作为南京银行与法国巴黎银行战略合作的成果之一，南银法巴消金充分整合三方股东优势：控股股东南京银行提供本土根基与全方位支持，法巴集团注入国际化管理及金融科技能力，IFC带来绿色可持续消费金融实践。三方股东赋能下，公司构建起特色鲜明的竞争优势，为其在行业中持续稳健发展提供了坚实基础及前瞻视野。
坚持差异化发展定位，锚定清晰目标客群
相较于头部消金公司的线上流量优势，南银法巴消金始终坚持走独立自主的发展道路，以“中端定位、中等定价、中等额度、中长周期”的线下消费金融服务模式为核心竞争力，在激烈的市场竞争中构筑起差异化壁垒；聚焦对消费金融有迫切需求的目标客群，重点面向城市新青年、制造业技术工人、商贸业从业人员及个体工商户等群体，积极响应“国补”等消费激励政策，加大信贷资源投入，切实满足广大民众提升生活品质的金融服务需求；同时，公司积极打造适配不同人群的专属产品，不断细分深耕人群，为IT从业者量身打造的“极客贷”、聚焦技能从业者的“匠客贷”、满足小微创业者消费需求的“创客贷”等，差异化提供相应消费金融产品，有效填补消费金融服务空白。
打造全流程自主能力，提升综合服务效能
在核心能力建设方面，南银法巴消金立足自身优势，始终坚持自主能力建设，打造形成了一套包括自主获客、自主风控、自主贷后管理等环节的全流程自主管控业务模式。公司组建专业规范的客户经理队伍，形成全自主经营的线下获客业务模式，同时围绕服务场景，系统开展批量获客渠道开发与建设；持续推进利率下调，为目标客群提供额度与定价均相对适中的消费金融服务；同时，密切关注客户的各类实际需求，延伸提供多元化泛金融服务和非金融增值服务，持续提高客户黏性和满意度。目前，公司自营业务占比近90%，这一优势使其能够在行业深刻调整中保持业务的韧性与发展的可持续性。
强化风险管理能力，保持资产质量稳健
南银法巴消金积极应对业务发展的周期性变化，持续优化风险管理策略，资产质量保持稳定，2023年末至2025年末，公司不良率始终低于1.3%，处于行业较低水平；自主搭建风险模型工具体系，结合产品、客群、地区等要素优化调节定价结构及差异化准入规则，持续提升信用风险管理策略的精细化与差异化水平；创新构建“以我为主，律所为辅”的贷后自主管理新模式，并依托服务规范的线下自营客户经理团队，结合AI前沿技术，持续提升脆弱客户服务水平，优化客户贷后服务，提升客户全生命周期体验。
未来展望，挑战与机遇并存
当前，消费金融行业仍处于深刻变革期，2026年发展机遇与挑战并存。一方面，利率下行周期持续压缩息差空间，居民消费意愿恢复仍存不确定性，优质资产获取难度加大，同时行业资本补充压力与日俱增，部分同业已启动新一轮增资扩股。另一方面，国家坚定实施扩大内需战略，中央经济工作会议强调，要推动消费稳步恢复和扩大，促进服务消费提质扩容，增强内需对经济增长的持久拉动作用，“十五五”规划建议明确提出通过惠民生、促销费，推动供需双向赋能、消费投资良性互动，持续增强国内大循环内生动力；监管政策持续引导行业规范出清，具备合规经营能力、自主核心优势的机构将迎来更大发展空间。
南银法巴消金2025年的亮眼业绩，是股东协同赋能、差异化定位引领与自主能力支撑的综合成果展现，充分彰显了公司在行业价值创造阶段，坚持差异化定位、自主经营模式，实现规模、质量、效益均衡发展的核心优势。
展望2026年，高质量发展是各级发展主体共同的命题。监管部门对消费金融行业提出专业专注、完善治理、错位发展的高质量发展要求，南银法巴消金以差异化的中端定位、特色化的业务模式、专业化的客户服务、规范化的内部管理，深刻践行行业高质量发展要求。未来，公司将锚定“一流”长远目标，在服务实体经济的大局中找准坐标，以更高标准、更实举措推动公司经营质效再上新台阶，走出一条具有南银法巴消金特色的高质量发展之路。